Актуальные тенденции и инновации в управлении рисками и урегулировании страховых убытков

Конференция «RISKS & CLAIMS-2025»: ключевые моменты и выводы

Конференция «RISKS & CLAIMS-2025», состоявшаяся 27 февраля 2025 года в Москве, стала значимым событием для российского страхового рынка. Организаторами мероприятия выступили Национальная Ассоциация Страховых Аджастеров (НАСА) и СберСтрахование при поддержке Всероссийского союза страховщиков (ВСС). Конференция собрала более 160 специалистов из различных областей страхования, включая представителей страховых и перестраховочных компаний, страховых брокеров, юристов, риск-менеджеров предприятий, а также страховых сюрвейеров и лосс-аджастеров.

Программа конференции была разделена на три секции: управление рисками, пожарная безопасность и терминология страховых полисов. Каждая секция была посвящена актуальным вопросам и проблемам, с которыми сталкиваются специалисты в своей повседневной деятельности. Открытие конференции провела Зара Геворкян, Директор корпоративного страхования СберСтрахования, которая отметила растущую популярность мероприятия и важность обмена опытом и внедрения новых технологий.

Андрей Богачев, Президент НАСА, в своем вступительном слове подчеркнул значимость конференции для обсуждения рисков, которые могут повлиять на бизнес в России и мире в грядущем году. Модератором первой секции выступил Николай Галушин (НСИС), который представил обзор Топ-10 современных мировых рисков. Участники конференции приняли участие в онлайн-голосовании, чтобы спрогнозировать наиболее вероятные риски для бизнеса в России на 2025 год.

Доклады представителей РНПК Алексея Сонина и Сергея Чегодаева были посвящены вопросам предстраховой экспертизы промышленных объектов и изменениям в перестраховании крупных имущественных рисков и строительных проектов. Особое внимание было уделено Оговоркам об изменении степени риска и о выплатах страхового возмещения в случае невозможности проведения восстановительного ремонта. Выступающие ознакомили аудиторию с трансформациями Инженерного центра РНПК и сформулировали ряд первоочередных задач к реализации, отметив важность адаптивности к новым условиям.

Екатерина Моисеенко (ЕВРАЗ) представила подробный анализ новых подходов к страхованию, показав, какие проблемы и риски для Страхователя могут возникнуть при их внедрении. По мнению докладчика, совместная работа над текстом оговорок всех участников рынка могла бы снять большинство вопросов. Представители СберСтрахования Дамир Зелятдинов и Александр Фатунов рассказали о развитии проектов по автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков. Докладчики подчеркнули, что основным итогом стало увеличение общей эффективности урегулирования на более чем 80% и поделились планами на дальнейшую работу, включающими интеграцию искусственного интеллекта и обучение нейросетевой модели.

Опыт, проблемы и перспективы в сфере пожарной безопасности стали темой обсуждения второй секции конференции. Ее модератором выступил Борис Осипов (РНПК). Свои доклады представили: Николай Андреев (ООО «ЛЭББ»), Иван Елфимов и Николай Кулешов (АО РНПК), Алексей Бессонов (СберСтрахование) и Татьяна Свиридова (SEAMLESS Legal). Николай Андреев в своем докладе указал, что обязательные требования пожарной безопасности (ПБ) направлены в первую очередь на защиту жизни и здоровья людей, а защита имущества остается на усмотрение собственника. В то же время, выполнение основных требований ПБ на объекте обычно обеспечивает достаточную защищенность имущества. Разработка специальных технических условий по пожарной безопасности не обязательно влечет за собой снижение защищенности объекта, однако это является поводом для более тщательного обследования и оценки степени риска.

Иван Елфимов и Николай Кулешов продолжили обсуждение темы рискозащищенности застрахованных объектов и рассказали о наиболее значимых факторах, препятствующих гармонизации требований страховщиков и требований действующего законодательства по пожарной безопасности. Алексей Бессонов рассмотрел значение причинно-следственных связей при оценке события, имеющего признаки страхового случая, отметив рост количества и масштабов убытков от огня. Докладчик познакомил слушателей с рядом кейсов и проследил трансформацию судебной практики от «классической» к «экспертной», подразумевающей более глубокий анализ пожарно-технических экспертиз. Доклад Татьяны Свиридовой стал логическим продолжением предыдущего выступления. Аудитории были представлены примеры судебной практики по страховым спорам, связанным с нарушениями норм пожарной безопасности, а также ключевые проблемы, возникающие при урегулировании подобных споров, и их последствия для сторон.

Модератором третьей тематической секции «Фундаментальные вопросы урегулирования комплексных убытков. Четкость определений и толкование терминов страховых и перестраховочных полисов» стал Леонид Зубарев (SEAMLESS Legal). Открывало секцию выступление Леонида Зубарева и Аллы Ряшенцевой (SEAMLESS Legal), которые обратили особое внимание на главную проблему: договоры страхования сложных рисков зачастую представляют собой западные вординги, переведенные на русский язык. В новых условиях использовавшиеся ранее оговорки не работают или работают не так, как ожидалось. Докладчики подробно проанализировали примеры терминов из правил страхования и толкования этих терминов судами.

В своем совместном докладе Ольга Злотя и Анастасия Куприянова (LCI Partner) рассмотрели такие виды страхования как BI и DSU и исследовали влияние терминологии и оговорок на размер страхового возмещения. На основании практических кейсов авторы выделили ключевые проблемы и дали рекомендации по их эффективному разрешению. Евгений Плахович (РТ-Взаимное страхование) рассказал про специфику договоров страхования и особенности страховой защиты, реализуемой в обществе взаимного страхования, а также привел данные по состоявшимся страховым выплатам. Третья тематическая секция завершилась выступлением Алексея Лебедева (ООО «МДР»), уделившего особое внимание последствиям неоднозначности терминологии в договорах страхования при урегулировании страховых претензий. Докладчик отметил, что для случаев сложных комплексных убытков детальное описание страхуемого события в договоре страхования практически нереально и неизбежно приведет к серьезному усложнению страхового продукта. Эффективное урегулирование должно основываться на принципах здравого смысла и разумной достаточности.

Наряду с традиционными выступлениями и дискуссиями в ходе работы конференции состоялось торжественное вручение сертификатов экспертам НАСА, прошедшим квалификационные испытания в начале 2025 года. Система аттестации Национальной Ассоциации Страховых Аджастеров была разработана и внедрена в практику в 2018 году в целях поддержания высоких профессиональных стандартов деятельности по урегулированию страховых претензий. В церемонии вручения сертификатов приняли участие Андрей Богачев, Президент НАСА, и Сергей Кузячкин, Исполнительный директор СберСтрахования.

Подводя итоги конференции, участники поблагодарили организаторов за профессиональную организацию и интересную программу конференции, отметив актуальность обсуждаемых тем и необходимость поддержки формата общественной дискуссии по ключевым вопросам функционирования отрасли оценки рисков и урегулирования убытков.

Управление рисками: современные подходы и практики

Управление рисками является одной из ключевых задач для страховых компаний и предприятий. Современные подходы к управлению рисками включают в себя использование новых методов и инструментов для оценки и минимизации рисков. Топ-10 современных мировых рисков, представленные на конференции «RISKS & CLAIMS-2025», включают такие факторы, как климатические изменения, киберугрозы, экономическая нестабильность и политические риски.

Традиционные методы управления рисками, такие как ручной анализ и экспертные оценки, все еще остаются актуальными, но они дополняются инновационными подходами, такими как использование искусственного интеллекта и нейросетевых моделей. Эти технологии позволяют значительно повысить точность и скорость оценки рисков, что в свою очередь способствует более эффективному урегулированию убытков.

Примеры успешного применения новых подходов включают проекты по автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков, которые позволили увеличить общую эффективность на более чем 80%. Представители СберСтрахования поделились опытом интеграции искусственного интеллекта и обучения нейросетевой модели, что стало важным шагом в развитии отрасли.

Пожарная безопасность: требования и практические аспекты

Пожарная безопасность является критически важным аспектом для защиты имущества и жизни людей. Обязательные требования пожарной безопасности (ПБ) направлены в первую очередь на защиту жизни и здоровья людей, а защита имущества остается на усмотрение собственника. Однако выполнение основных требований ПБ на объекте обычно обеспечивает достаточную защищенность имущества.

Разработка специальных технических условий по пожарной безопасности не обязательно влечет за собой снижение защищенности объекта, но требует более тщательного обследования и оценки степени риска. Это связано с необходимостью гармонизации требований страховщиков и требований действующего законодательства по пожарной безопасности.

Примеры успешного применения требований ПБ включают кейсы, представленные на конференции «RISKS & CLAIMS-2025». Докладчики подчеркнули важность причинно-следственных связей при оценке события, имеющего признаки страхового случая, и рост количества и масштабов убытков от огня. Судебная практика также претерпела трансформацию от «классической» к «экспертной», что подразумевает более глубокий анализ пожарно-технических экспертиз.

Терминология страховых договоров: проблемы и решения

Терминология страховых договоров является важным аспектом, который может существенно влиять на урегулирование убытков. Договоры страхования сложных рисков часто представляют собой переводы западных вордингов на русский язык, что может приводить к проблемам с толкованием. В новых условиях использовавшиеся ранее оговорки не работают или работают не так, как ожидалось.

Примеры проблем с толкованием терминов включают случаи, когда договоры страхования сложных рисков не соответствуют оригинальным условиям, что приводит к недопониманию и ошибкам в урегулировании убытков. Докладчики на конференции «RISKS & CLAIMS-2025» подробно проанализировали примеры терминов из правил страхования и толкования этих терминов судами.

Рекомендации по улучшению терминологии включают совместную работу над текстом оговорок всех участников рынка, что могло бы снять большинство вопросов. Также важно учитывать специфику договоров страхования и особенности страховой защиты, реализуемой в обществе взаимного страхования.

Автоматизация и искусственный интеллект в урегулировании убытков

Автоматизация бизнес-процессов и использование искусственного интеллекта (ИИ) в урегулировании убытков становятся все более популярными и эффективными методами. Основные преимущества автоматизации включают повышение скорости и точности оценки рисков, а также снижение затрат на ручной анализ и экспертные оценки.

Роль искусственного интеллекта в урегулировании убытков заключается в использовании нейросетевых моделей для анализа данных и прогнозирования рисков. Примеры успешного применения ИИ включают проекты по автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков, которые позволили увеличить общую эффективность на более чем 80%.

Практический опыт и кейсы, представленные на конференции «RISKS & CLAIMS-2025», показывают, что интеграция ИИ и обучение нейросетевой модели стали важным шагом в развитии отрасли. Это позволяет значительно повысить точность и скорость оценки рисков, что в свою очередь способствует более эффективному урегулированию убытков.

Страхование сложных рисков: новые подходы и проблемы

Страхование сложных рисков требует особого подхода и использования новых методов и инструментов. Основные особенности страхования сложных рисков включают необходимость глубокого анализа и оценки рисков, а также адаптацию к новым условиям и трансформациям.

Новые подходы и инновации в страховании сложных рисков включают использование искусственного интеллекта и нейросетевых моделей для анализа данных и прогнозирования рисков. Примеры успешного применения новых подходов включают проекты по автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков, которые позволили увеличить общую эффективность на более чем 80%.

Проблемы и решения в страховании сложных рисков включают необходимость гармонизации требований страховщиков и требований действующего законодательства по пожарной безопасности. Также важно учитывать специфику договоров страхования и особенности страховой защиты, реализуемой в обществе взаимного страхования.

Аттестация и профессиональные стандарты в страховом урегулировании

Аттестация и профессиональные стандарты являются важными аспектами в страховом урегулировании. Основные принципы аттестации включают поддержание высоких профессиональных стандартов деятельности по урегулированию страховых претензий. Система аттестации Национальной Ассоциации Страховых Аджастеров (НАСА) была разработана и внедрена в практику в 2018 году.

Роль профессиональных стандартов заключается в обеспечении качества и надежности услуг, предоставляемых страховыми компаниями и аджастерами. Примеры успешного применения профессиональных стандартов включают проекты по автоматизации бизнес-процессов в урегулировании убытков, которые позволили увеличить общую эффективность на более чем 80%.

Заключение: перспективы и рекомендации

Основные выводы и рекомендации, представленные на конференции «RISKS & CLAIMS-2025», включают необходимость использования новых методов и инструментов для оценки и минимизации рисков. Современные подходы к управлению рисками, такие как использование искусственного интеллекта и нейросетевых моделей, позволяют значительно повысить точность и скорость оценки рисков, что в свою очередь способствует более эффективному урегулированию убытков.

Перспективы развития отрасли включают интеграцию ИИ и обучение нейросетевой модели, что стало важным шагом в развитии отрасли. Это позволяет значительно повысить точность и скорость оценки рисков, что в свою очередь способствует более эффективному урегулированию убытков.

Практический опыт и кейсы, представленные на конференции «RISKS & CLAIMS-2025», показывают, что использование новых методов и инструментов для оценки и минимизации рисков является важным шагом в развитии отрасли. Это позволяет значительно повысить точность и скорость оценки рисков, что в свою очередь способствует более эффективному урегулированию убытков.